Kauf eines Hauses ohne Geld unten

Kauf eines Hauses ohne Geld unten war vor dem Absturz des Immobilienmarktes leicht. Es gab eine Reihe von Anbietern, die mehr als bereit zu helfen ein aufstrebender Eigenheimbesitzer kaufen ein Haus mit praktisch ohne Anzahlung waren. Dann gab es Huckepack-Darlehen, die von der primären Darlehensgeber oder in einigen Fällen zur Verfügung gestellt wurden, die Eigentümer der Immobilie und wenn keiner dieser Wege standen offen, der Käufer konnte immer erwägen den Kauf Private Mortgage Insurance. Lease zu besitzen ist eine modifizierte Form der Verkäufer Finanzierung, das war auch für Menschen mit begrenzten Finanzen. Die oben genannten Möglichkeiten hatten ihre Vor-und Nachteile.

Piggyback Darlehen waren die beliebtesten Mittel zur Finanzierung unter Geldnöten Menschen, die den Wunsch vom Eigenheim ohne die erforderliche Anzahlung waren. Private Mortgage Insurance (PMI) war in der Reihenfolge ihrer Beliebtheit nächsten. Verkäufer Finanzierung, bei der Rollenden Landstraße Darlehen, auch populär wie zu Hause Preise weiter zu eskalieren.

Heute sind Huckepack-Darlehen viel schwieriger zu bekommen, obwohl einige Kreditgeber immer noch bereit sind Private Mortgage Insurance (PMI) zu betrachten. Zusätzlich zu diesen Optionen können die zugelassenen Schuldner in Anspruch nehmen keine Ausfallzeiten VA versicherten Darlehen und 100 Prozent USDA Finanzierung. Käufer, die Finanzierung durch staatliche Housing Finance Agencies und bestimmte Non-Profit, die $ 8000 Steuergutschrift für die Herstellung der Anzahlung auf dem sekundären Finanzierung durch die genannten Personen für Gebrauch eines FHA versichert Darlehen zu verwenden. Dies wiederum beträgt Kauf eines Hauses ohne Geld unten.

Kauf eines Hauses ohne Geld unten

Private Mortgage Insurance: No Money Down Häuser wurden möglich gemacht, indem der Kreditnehmer eine Hypothek, die private Hypothek Versicherung erfordert als eine Alternative zu der erforderlichen Anzahlung zu beschaffen. Typischerweise ist die erwartete Anzahlung 20-25 Prozent des Kaufpreises des Hauses. PMI macht es möglich, dass eine Person ein Hypothekendarlehen zu erhalten, ohne einen Cent, durch den Kauf von Versicherungen, die die Darlehensgeber schützt bei der ehemaligen säumigen auf das Darlehen. Natürlich ist der Kreditnehmer / angehende Hausbesitzer müssen Versicherungsprämie auf einer regelmäßigen Basis zu zahlen.

Obwohl die Prämie ist steuerlich absetzbar, war Menschen oft bevorzugte Huckepack-Kredite an Private Mortgage Insurance, da die Menge der Versicherungsprämie in der Regel mehr als die Zinsen auf Huckepack-Darlehen. Allerdings ist heute PMI die beste Wette für eine Person, die Lust auf den Kauf eines Hauses ohne Geld unten ist.

USDA 100% Financing Program: United States Department of Agriculture (USDA) hat eine Bürgschaft Programm, das besser als § 502 bekannt ist. Dieses Programm soll zu 100 Prozent Finanzierung erstmalige Hausbesitzer und Menschen in strukturschwachen ungesunden Wohnungen ihnen zu helfen, ein Haus kaufen in den ausgewählten ländlichen Gebieten. Income Beschränkungen gelten auch. Der beste Teil über diese Darlehen für Menschen, die sich qualifizieren, ist, dass die Kreditnehmer müssen nicht private Hypothek Versicherung zu kaufen, obwohl das Darlehen eine Null nach unten Hypothek ist. Darüber hinaus werden die Verkäufer darf zur Finanzierung von bis zu 6 Prozent des Kaufpreises der Immobilie statt der Kosten schließen. Der Zinssatz auf die Null nach unten Hypothekendarlehen ist einstellbar.

VA Versicherte Darlehen: Das US Department of Veterans Affairs (VA) bietet qualifizierten Veteranen die Möglichkeit der Kauf einer Wohnung ohne Geld unten. Diese Darlehen werden als VA Versicherte Darlehen bekannt und werden für alle Veteranen sowie aktive militärische Personal in der Armee, der Marine, der Marine Corps, der Luftwaffe, der Küstenwache und der Nationalgarde gemeint. Der beste Teil über diese Darlehen ist, dass die Hypothek ein 30 Jahre festverzinslichen-level Zahlungspflicht ist. Bewerber mit weniger als perfekt Kredit sind berechtigt, ohne Ausfallzeit Hypotheken, die verwendet werden, um Einfamilienhäuser, genehmigt Eigentumswohnungen und Reihenhäuser kaufen kann in Anspruch nehmen.

FHA versichert Darlehen: Obwohl Federal Housing Administration (FHA) versichert Darlehen 3,5 Prozent benötigen Anzahlung, hat das erste Mal zu Hause Käufer Steuergutschrift von $ 8000 und die nachfolgende Gesetzgebung, so dass Kreditnehmer die Steuergutschrift zu monetarisieren und wenden es auf ihre Beschaffung von Wohnraum, führte Kreditnehmer in der Lage, ein Haus ohne die notwendige Anzahlung kaufen. Dies ist, weil die Menschen die Finanzierung über staatliche Finanzierung von Wohneigentum Agenturen und Non-Profit von dieser mit der Höhe der Anzahlung auf ein FHA Darlehen unterstützt werden kann, wodurch viel Raum für Null ab Hypothekendarlehen. Während andere FHA Kreditnehmer können nur das Geld, um die Größe ihrer Anzahlung über der 3,5% minimum zu erhöhen oder verwenden Sie es zur Schließung Kosten. Diese Steuergutschrift endet am 1. Dezember 2009.

Piggyback Loans: Vor der Subprime-Krise waren Huckepack-Darlehen die beliebtesten Mittel zur Finanzierung für eine Person, die den Wunsch vom Eigenheim ohne Abschied mit der erforderlichen Höhe der Anzahlung war. Obwohl die Popularität dieser Darlehen aufgrund dieser Darlehen schultern Großteil der Schuld für die Subprime-Krise zurückgegangen ist, können einige Hypothekenbanken noch bereit sein, kein Geld nach unten Hypotheken bieten. So, hier geht ...

Gemäß den Richtlinien von Freddie Mac und Fannie Mae sind die Menschen, die ein Haus durch Gebrauch ein Haus Darlehen kaufen wollen müssen sich bezahlt 25 Prozent des Kaufpreises des Hauses. Der Restbetrag kann aus einem primären Hypothekenbank ausgeliehen werden. Allerdings kann der Kreditnehmer die 25 Prozent Anzahlung zu umgehen durch den Erwerb einer zweiten Hypothek gleichzeitig. In anderen Worten, die primäre Darlehensgeber einen Kredit für 80 Prozent des Kaufpreises und die zweite Hypothek Kreditgeber, die restlichen 20 Prozent. Hier beide Hypotheken werden mit der gleichen zugrunde liegenden Haus als Sicherheit gesichert. Die zweite Hypothek piggybacks auf dem primären Hypothek und trägt einen viel höheren Zinssatz als dem primären Hypothek.

Traditionell waren Huckepack-Darlehen 80-10-10, 80-15-5 oder 75-15-10 Darlehen. Die erste Ziffer von links zeigt den Prozentsatz des Kaufpreises durch den primären Darlehensgeber finanziert wird, ist die zweite Figur der Prozentsatz von der zweiten Hypothekenbank und die endgültige Zahl ist der Kreditnehmer Haut im Spiel finanziert. Im Laufe der Zeit wurde die endgültige Zahl auf Null reduziert und führte ohne Geld unten Wohnungsbaudarlehen. So konnte der Kreditnehmer einfach ein Haus kaufen ohne Geld unten.

Die zweite Hypothek, die auf dem primären Hypothek huckepack wurde typischerweise durch die primäre Hypothekenbank, die in Form von höheren Zinsen gewonnen, als die auf dem primären Hypothek zahlen ist. In einigen Fällen wurde die zweite Hypothek durch den Verkäufer / Eigentümer des Hauses zur Verfügung gestellt. Dies bringt uns zu dem Konzept der Verkäufer Finanzierung.

Verkäufer Finanzierung: Verkäufer Finanzierung oft piggy besicherte Darlehen begleitet, da die zweite Hypothek wurde entweder durch den Verkäufer oder durch den primären Hypothekenbank zur Verfügung gestellt.

Verkäufer Finanzierung beinhaltet die Übertragung der Eigentumsrechte an dem Haus, um den Käufer im Gegenzug für eine Notiz und das Recht auf das Eigentum an der Verzug auszuschließen. Der Hinweis ist so ziemlich wie eine Hypothek, die aus wie ein Ballon Zahlung innerhalb einer Frist von 5 bis 10 Jahren gezahlt wird. Da es sich um eine Hypothek ist, ist der Käufer erwarten zu zahlen an den Anbieter eine saftige Zinsen auf das Darlehen. Der Verkäufer wiederum Vorteile in Form von einem hohen Zinssatz auf das Darlehen zusätzlich zu einer Sicherheits-Interesse an dem Haus.

Obwohl 100 Prozent Verkäufer Finanzierung ist ein Ding der Vergangenheit, kann es für einen angehenden Hausbesitzer nach unten zahlen weniger als 20 Prozent möglich und immer noch ein Haus kaufen, wenn der Verkäufer ist verzweifelt loswerden des Hauses.

Hoffentlich würde die oben genannten Artikel die verfügbaren Optionen zu einer Person, die den Wunsch der Kauf eines Hauses ohne Geld unten ist, sind geklärt haben.

Im vorliegenden Szenario, Mietvertrag mit Kaufoption ist die beste Option für Menschen, die in ein Haus zu kaufen mit minimalen Anzahlung interessiert sind. Durch die Zahlung so wenig wie 1 bis 5 Prozent des Preises der Immobilie, der angehende Hausbesitzer kann das Recht vor, das Haus in einen kaufen zu erwerben vereinbarten Preis zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft. Der angehende Hausbesitzer (Leasingnehmer) kann dann vermieten das Haus für einen Zeitraum von 3 Jahren oder so und zahlen den Betrag der Miete an den Vermieter oder Verpächter. Am Ende dieses Zeitraums kann der Mieter das Haus vom Leasinggeber kaufen zum festgelegten Preis oder aus Ausübung der Option zu verzichten. In Anbetracht der gegenwärtigen Situation sind die meisten Verkäufer überzeugen angehende Hausbesitzer in einen Mietvertrag mit Kaufoption geben.
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